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銀行貸款逾期后果影響個人信用,銀行將面臨罰款、限制貸款額度和評級等懲罰。

法律咨詢網2023-06-28 01:09:41金融保險1988
銀行貸款逾期后果影響個人信用,銀行將面臨罰款、限制貸款額度和評級等懲罰。

一、在我國銀行貸款還不上有什么后果

1、個人信用遭破壞
如果你與銀行發(fā)生的借貸交易,那么所有的還款行為都會被央行征信系統記載,并如實反映在信用報告上。在信用報告相對完善的今天,上面會清楚顯示你的逾期還款天數,倘若超過了90天的重要節(jié)點才還款,那么兩年內,無論是申請銀行貸款還是信用卡,你都會因遭到各行聯合制裁,而為曾經的誠信缺失感到懊悔不已。

2、被電話及上門催繳
一般來說,最后還款日超過三天,貸款機構還是遲遲未等到還款額的出現,則會以電話催繳的方式向借款人了解情況,當然,借款人也可借此機會道出難言之隱,打出同情牌爭取還款寬限期。但如果欠款一拖再拖,貸款機構不再抱有希望,只剩下失望之時,接下來采取的行動很可能是上門催收。

3、面臨被訴訟的風險
若是催收未果,貸款機構則會拿出法律武器,維護自身權益。在抵押貸款方式下,其會主張法院對抵押財產進行拍賣,拍賣所得將優(yōu)先用于償還剩余本息、律師費、訴訟費等一系列費用,假使還有剩余金額,則將如數返還給借款人。這說來輕松的流程,做起來可未必簡單,少說也要等個三個月之久,才能將資產兌現,在此期間,借款人可籌集資金,贏得資產爭奪戰(zhàn),用資金的歸位讓貸款機構撤訴。信用貸款的道理趨同,借款人仍逃脫不了法律制裁,需要用個人名下資產償還借款。所以說如果你貸款還不上了一定要去銀行申請延期,否則后果可要自己承擔!

二、銀行貸款還不上,有什么后果

1、銀行會采取一定的催收措施,在初期電話通知的時候,如果貸款確實還不上可以向銀行說明自身的實際情況,嘗試申請展期,這個視不同銀行規(guī)定而定;
注意展期在征信報告中會視為負面信息,表示你的還款能力有一定問題,但依舊比逾期情況好。

2、逾期90天以上,情節(jié)嚴重可視為惡意逾期,銀行的催收也可能會給自己和家人造成生活壓力,影響個人以及家庭的正常生活;

3、在逾期收費上,會有一些例如違約金、罰息等的支出,具體需要按合同約定的收取,不同的機構不同的貸款產品,收取的違約金或罰息不盡相同;

4、對個人征信記錄造成影響,不良的信用記錄對以后的房貸車貸等貸款,以及信用卡的辦理成為阻力;

5、如果因貸款還不上而被起訴到法院,在法院判決執(zhí)行之后依舊未還款的,可上報最高人民法院以及錄入“失信被執(zhí)行人名單”,也俗稱“老賴名單”,會被禁止乘坐飛機高鐵等出行。

三、銀行貸款還不上怎么辦?有什么后果嗎

僅僅是欠款,一般情況下是不會坐牢的。貸款到期后,一段時間之內,銀行會以催繳的方式通知借錢方還款。若借錢方仍未還款,銀行方面會派專人來進行協商解決。如果銀行起訴到法院,法院判決后,債務人不履行法院判決,銀行可以申請法院強制執(zhí)行。但是債務人有履行判決能力,而拒不執(zhí)行的,情況嚴重的會構成拒不執(zhí)行判決罪。如果確實履行困難,法院也會寬限履行時間的。
《中華人民共和國刑法》第三百一十三條規(guī)定對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行,情節(jié)嚴重的,處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金情節(jié)特別嚴重的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

引用法規(guī)
[1]《中華人民共和國刑法》 第三百一十三條

四、在我國銀行貸款還不上會有什么后果

在我國銀行貸款還不上的后果有個人信用遭破壞;被電話及上門催繳;面臨被訴訟的風險。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定,借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起二年內予以處分。
借款人到期不歸還信用貸款的,應當按照合同約定承擔責任。
【法律依據】
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定,借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起二年內予以處分。

引用法規(guī)
[1]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 第四十二條
[1]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 第四十二條

五、銀行貸款還不上有什么后果,有什么解決辦法

一、后果

1.對抵押資產進行拍賣,所得款項用于其債權的實現。

2.如果有擔保人,向擔保人追償。

3.將貸款人列入黑名單,上報人民銀行征信系統。

4.對公司進行訴訟,判決生效后申請強制執(zhí)行公司其他財產。

5.對公司的債權申請代位執(zhí)行。
二、解決辦法

1.如果額度較小,可以考慮申請無抵押貸款;

2.如果額度較大,可以讓擔保公司幫你還清尾款,解除房屋抵押,再向銀行申請一筆新的貸款,得到貸款后償還擔保公司的款項即可。

3.延長貸款期限如不能按照原還款計劃按期還房貸,可以向銀行提出延長貸款期限的申請。銀行批準后,就可以簽訂延期還款協議,申請延期還款通常只有一次機會,延長后的最長期限不能超過30年。

4.辦理過橋貸款資料清單如下

1、營業(yè)執(zhí)照復印件,組織機構代碼證復印件,稅務登記證復印件;

2、企業(yè)章程復印件;

3、驗資報告復印件;

4、法定代表人資格證明復印件,法定代表人身份證復印件;

5、企業(yè)情況介紹(含行業(yè)現狀分析,請將企業(yè)優(yōu)勢盡可能提煉出來);

6、企業(yè)主要生產設備清單及購進時間和原始價格(提供發(fā)票復印件,與設備清單一一對應)

7、貸款卡號復印件;

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